Veelgestelde vragen over nettopensioenregeling

In de nettopensioenregeling bouwt u nettopensioen op over uw pensioengevend loon boven €103.317 (op voltijd basis). U bepaalt zelf of u deze regeling wel of niet afsluit. Hieronder vindt u een overzicht van veelgestelde vragen en de antwoorden over de nettopensioenregeling van SPW.

De nettopensioenregeling is een beschikbare premieregeling zonder rendementsgarantie. Dit houdt in dat de hoogte van uw pensioen wordt bepaald door de inleg (premie) die u heeft gestort en de rendementen daarop. Deze kunnen fluctueren. Zolang het opgebouwd kapitaal niet is omgezet in pensioen, ligt het beleggingsrisico bij u. De jaarlijkse beleggingskosten worden berekend over het opgebouwd kapitaal. Het opgebouwd kapitaal wordt met deze kosten verminderd. 

Lifecycle beleggen 

De premies die u inlegt worden belegd volgens een lifecycle. De verdeling van het kapitaal is over de verschillende beleggingscategorieën en wordt aangepast op basis van de horizon (periode tot aan 67 jaar). Hoe korter deze horizon, hoe meer wordt belegd in vastrentende waarden en hoe minder wordt belegd in aandelen. U heeft geen beleggingsvrijheid. 

Lifecycle-100K

Lifecycle (op basis van de horizon)

Uw voltijd pensioengevend loon (januari 2017) bestaat uit twee delen. 

  1. Uw vaste maandelijkse loon (januari 2017) bij een dienstverband van 36 uur. 
  2. Uw vakantietoeslag. 

Deze twee delen wordt samen gemaximeerd tot €103.317.

Werkt u in deeltijd?
Dan wordt de maximering naar rato berekend (gebaseerd op uw deeltijdfactor). 

Bent u arbeidsongeschikt?
Dan geldt de maximering ook voor het pensioengevend loon. Meer informatie vindt u bij de vraag ‘Geldt de maximering van het loon ook bij arbeidsongeschiktheid?’.

De maximeringsgrens van €103.317 blijft gelden, maar is bij deeltijd naar rato. Bij de maximering kijkt de overheid dus naar het voor uw functie geldende voltijd loon.

De maximering geldt ook voor het pensioengevend loon als u arbeidsongeschikt bent. U bouwt dan premievrij pensioen op over het loon tot €103.317. Voor de bepaling van de hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen geldt de maximering van de  pensioengrondslag (loon – franchise) niet. Uw arbeidsongeschiktheidspensioen wordt dus over uw volledige loon berekend.

Neemt u deel aan de nettopensioenregeling? U bent wel verzekerd voor premievrije opbouw boven €103.317 als u arbeidsongeschikt wordt. Lees meer over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid op uw pensioen

Dat verschilt per deelnemer. Als u geen gebruik maakt van de nettopensioenregeling zijn uw ouderdomspensioen en het partner- en wezenpensioen voor het pensioengevend loon boven de €103.317 niet verzekerd. Bekijk welke gevolgen dit voor u heeft in de rekenhulp
Nee, de maximering heeft geen invloed op uw opgebouwde pensioenaanspraken tot 1 januari 2015. De maximering heeft wel invloed op het nog op te bouwen pensioen vanaf 1 januari 2015.
U kunt kiezen voor de nettopensioenregeling van SPW via uw werkgever. Of voor een netto lijfrente van bijvoorbeeld een bank of verzekeraar. Een lijfrente staat los van SPW en uw werkgever.
Uw werkgever betaalt niet mee aan de premie voor de nettopensioenregeling. Dit is besloten door cao-partijen.

De hoogte van de maximale inleg wordt bepaald door: 1. een door de belastingdienst vastgestelde staffel 2. de soort regeling die het fonds aanbiedt. De nettopensioenregeling van het fonds gaat uit van de staffel op basis van 3% rekenrente. Standaard neemt u deel voor de maximale inleg. Maar u kunt ervoor kiezen voor minder in te leggen. Dit kan voor 25%, 50% of 75% van de maximale inleg. U kunt het deelnamepercentage één keer per jaar wijzigen.

Premiestaffel-100K

*De percentages geven aan hoeveel van uw inkomen boven de €103.317 u in kunt leggen voor het nettopensioen.

Ja, als u de nettopensioenregeling afsluit brengt SPW jaarlijks €35 administratiekosten in rekening. De beleggingskosten en de tarieven in de nettopensioenregeling zijn hetzelfde als in de basisregeling.

  • De beleggingskosten bestaan uit beheervergoedingen, prestatievergoedingen, in- en uitstapkosten en overige kosten (bijvoorbeed bewaarloon en accountingkosten). 
  • De jaarlijkse beheervergoeding is afhankelijk van de horizon tot pensioendatum en bedraagt tussen de 0,17% en 0,27% van het opgebouwde kapitaal. 

Gaat u uit dienst of stopt uw deelname aan de nettopensioenregeling?
U betaalt dan geen administratiekosten meer. Wel betaalt u de jaarlijkse beleggingskosten.

De ingelegde premies worden belegd. Hiermee bouwt u kapitaal op. Dit kapitaal zetten we uiterlijk op uw pensioendatum om in pensioen. De hoogte van dit pensioen is fiscaal gemaximeerd. Dat betekent dat het niet hoger mag zijn dan het pensioen dat u in de middelloonregeling (de basisregeling van SPW) op zou hebben gebouwd. U betaalt geen belasting over dit pensioen. De omzetting in pensioenaanspraken en/of pensioenrechten vindt eerder plaats dan op pensioendatum, namelijk: 

  • Als de deelneming aan de nettopensioenregeling en aan de basisregeling eindigt;
  • Als u overlijdt.

stop met werken en de woondienstenbranche verlaat?

Het opgebouwde kapitaal wordt omgezet in pensioenaanspraken. U mag het nettopensioen meenemen naar een ander fonds of andere verzekeraar (waardeoverdracht). Het andere fonds of verzekeraar moet dan wel een nettopensioenregeling aanbieden.

ga scheiden? 

Het opgebouwde kapitaal wordt verdeeld (tenzij u andere afspraken maakt over pensioenverdeling in het echtscheidingsconvenant). Ook het deel voor uw ex-partner wordt pas uitgekeerd op het moment dat u met pensioen gaat of u overlijdt. 

overlijd voor de pensioenrichtleeftijd van 67 jaar?

Uw nabestaanden ontvangen een nabestaandenpensioen uit de basisregeling van SPW. Ook het partner- en wezenpensioen uit de nettopensioenregeling komen dan tot uitkering. 

  • Neemt u op moment van overlijden deel aan de nettopensioenregeling? Dan is het partner- en wezenpensioen inclusief een risicogedekt deel. Dit is kort gezegd het deel van het partner- en wezenpensioen dat berekend wordt over de periode van overlijden tot de pensioenrichtleeftijd van 67 jaar. 
  • Neemt u op het moment van overlijden niet meer deel aan de nettopensioenregeling? Dan is er geen risicogedekt partner- en wezenpensioen. De hoogte van de pensioenen uit de nettopensioenregeling zijn fiscaal gemaximeerd. 

met pensioen ga? 

Van uw opgebouwde kapitaal wordt pensioen aangekocht voor een maandelijkse uitkering. Uw nettopensioen volgt uw gemaakte keuzes uit de basisregeling. Dus kiest u ervoor uw pensioen in te laten gaan vóórdat u 67 wordt, dan gaat ook uw nettopensioen op de eerdere datum in. Welk bedrag kan worden aangekocht is afhankelijk van het tot dat moment opgebouwde pensioenkapitaal, de gehanteerde rentestand, de tarieven en grondslagen. Deze wijzigen per jaar.