Als u van baan verandert, bestaat de kans dat u ook van pensioenfonds verandert. Het pensioen dat u hebt opgebouwd bij uw oude pensioenfonds kunt u overdragen naar uw nieuwe pensioenfonds. Dat noemen we 'waardeoverdracht'. Door waardeoverdracht wordt de totale waarde van het oude pensioenfonds A overgeheveld naar het nieuwe pensioenfonds B. Na de waardeoverdracht bent u geen deelnemer meer bij pensioenfonds A. 

Waardeoverdracht is overigens niet verplicht. U mag het opgebouwde pensioen bij uw oude pensioenfonds ook laten staan. U blijft er altijd recht op hebben. U bent dan bij pensioenfonds A een 'gewezen deelnemer', ook wel 'slaper' genoemd. Eens in de vijf jaar ontvangt u van uw oude pensioenfonds een Uniform Pensioenoverzicht.

Voordelen en nadelen van waardeoverdracht
Het kan gunstig zijn om uw pensioen over te dragen. Maar dit is niet altijd zo. De waarde van uw pensioen wordt namelijk door verschillende factoren bepaald. Bijvoorbeeld door verschillen in de cao bij uw oude en nieuwe werkgever. Maar ook kan er verschil zitten in de voorwaarden van uw oude pensioenregeling en van uw nieuwe pensioenregeling.

Gelukkig hoeft u dat niet zelf uit te zoeken. Als u van baan én van pensioenfonds wisselt, kunt u door het nieuwe pensioenfonds laten berekenen of het voor u beter is om de waarde van uw opgebouwde pensioen over te dragen naar uw nieuwe pensioenfonds, of niet. De keuze is uiteindelijk altijd aan u.

Er is nog een andere reden om wel of niet voor waardeoverdracht te kiezen. Sommige mensen vinden het prettig om maar bij één pensioenfonds pensioen opgebouwd te hebben, omdat ze dat overzichtelijker vinden. Want het betekent dat er maar één pensioenfonds is waar u mee te maken hebt. En dus ook maar één instantie waar u geld van gaat ontvangen als u met pensioen gaat. Maar het kan natuurlijk ook zo zijn dat u het niet erg vindt om bij verschillende pensioenfondsen geregistreerd te staan.

Aanvragen van waardeoverdracht of meer informatie over waardeoverdracht
Wilt u weten of waardeoverdracht voor u verstandig is? Geef dan de gegevens van uw oude pensioenfonds door aan uw nieuwe pensioenfonds. Rechtsboven op deze pagina kunt u het formulier downloaden voor waardeoverdracht van uw oude pensioenfonds naar SPW. Wilt u de waarde van uw opgebouwde pensioen bij SPW overdragen naar een ander pensioenfonds? Dan moet u bij het nieuwe pensioenfonds een formulier aanvragen. 

Let op: het aanvragen van waardeoverdracht moet u binnen zes maanden doen, nadat u bij uw nieuwe werkgever in dienst bent getreden! Daarna is een pensioenfonds namelijk niet meer verplicht om mee te werken aan waardeoverdracht. Sommige pensioenfondsen zullen ook na zes maanden nog wel meewerken, maar u kunt beter geen risico nemen.

Waardeoverdracht bij slechte economische omstandigheden
Als een pensioenfonds een dekkingsgraad heeft onder de 100 procent, mag het van de toezichthouder (De Nederlandsche Bank) niet meewerken aan waardeoverdracht. Door de kredietcrisis in 2008 zijn de dekkingsgraden van veel pensioenfondsen onder de 100 procent gezakt. Tegenwoordig hebben de meeste pensioenfondsen weer een dekkingsgraad die boven de 100 procent ligt. Maar het kan nog voorkomen dat waardeoverdracht nog niet mogelijk is. Toch moet u wettelijk gezien uw aanvraag voor waardeoverdracht altijd binnen zes maanden na uw indiensttreding in te dienen bij uw nieuwe pensioenfonds. Daarna is het pensioenfonds niet meer verplicht om aan de waardeoverdracht mee te werken. Als binnen die zes maanden waardeoverdracht niet mogelijk is, dan zal het nieuwe pensioenfonds uw verzoek in behandeling nemen zodra waardeoverdracht weer is toegestaan.

Meer informatie over de dekkingsgraad van SPW